不法分子如何步步為營誘騙老年人“入坑” ?解密養(yǎng)老詐騙套路!
“微信好友給我分享了一個(gè)投入少、收入穩(wěn)定、不愁養(yǎng)老的發(fā)財(cái)好門路?!彼拇ㄅ碇菔忻駨埮空钔诵莺鬀]有經(jīng)濟(jì)來源,沒想到“好事”送上門。隨后,張女士被拉入了一個(gè)養(yǎng)老投資微信群,陸續(xù)投入1萬元后,不僅承諾的返現(xiàn)金額沒有到賬,社交群突然解散,就連網(wǎng)站也打不開了。張女士這才意識(shí)到,自己可能上當(dāng)了,連忙到當(dāng)?shù)毓才沙鏊鶊?bào)案。
彭州市人民法院近日審理了這起以投資養(yǎng)老項(xiàng)目為名的電信詐騙案。該案中,被告人李某等人以非法占有為目的,虛構(gòu)“荃德智慧護(hù)老”項(xiàng)目,通過建立虛擬的返利網(wǎng)站,發(fā)布虛假信息,在網(wǎng)絡(luò)上對不特定多數(shù)人實(shí)施詐騙,僅一個(gè)月就詐騙349萬余元。
“近年來,養(yǎng)老詐騙犯罪嫌疑人手段層出不窮、花樣不斷翻新,眾多老年人上當(dāng)受騙?!彼拇ㄊ「呒?jí)人民法院刑一庭庭長肖武昌近日接受《法治日報(bào)》記者采訪時(shí)說,養(yǎng)老詐騙犯罪案件雖然在全部刑事案件中占比不高,但性質(zhì)惡劣、社會(huì)危害性很大,直接損害老年人群體切身利益,引發(fā)諸多社會(huì)不穩(wěn)定因素。
養(yǎng)老詐騙三大特征
先嘗甜頭后入陷阱
肖武昌介紹,四川全省養(yǎng)老詐騙案件類型主要集中在詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪三類犯罪。主要有3個(gè)特征:以投資“養(yǎng)老項(xiàng)目”、代辦“養(yǎng)老保險(xiǎn)”、開展“養(yǎng)老幫扶”等為名,騙取老年人財(cái)物;以提供養(yǎng)老服務(wù)名義掩蓋非法吸收公眾存款的目的;以支付高利息、辦卡享受補(bǔ)貼額度、入住養(yǎng)老公寓享受優(yōu)惠等方式,吸引老年人投資,達(dá)到非法集資等犯罪目的。
肖武昌詳細(xì)介紹了養(yǎng)老詐騙犯罪的常見套路:
第一步,成立一個(gè)空殼公司,一般以“?!薄皭邸薄皹贰薄敖】怠薄翱叼B(yǎng)”等為名,打造幸福祥和的第一印象。
第二步,招募員工在街上散發(fā)宣傳資料,尤其是在公園、超市、集貿(mào)市場等老年人聚集地,向老年人預(yù)售“養(yǎng)老服務(wù)”。
第三步,用“小恩小惠”拉近距離,如“注冊會(huì)員就送雞蛋、毛巾、杯子、保健品”“免費(fèi)做理療,免費(fèi)旅行”等,讓老年人初步放下戒心。
第四步,根據(jù)搜集到的個(gè)人信息,通過不定期打電話、上門拜訪等方式邀請老年人“聽課”,向老年人介紹當(dāng)前養(yǎng)老現(xiàn)狀、國家的扶持政策,展示老年公寓等項(xiàng)目、出示政府證明文件、張貼領(lǐng)導(dǎo)視察照片(這些照片和文件極大可能是張冠李戴),不斷對老年人進(jìn)行洗腦。
第五步,宣稱可用低價(jià)買斷未來幾十年的養(yǎng)老床位,若暫不入住,還可每年還本付息,用6%至20%不等的遠(yuǎn)高于同期銀行利率利誘老年人;以辦理“貴賓卡”“會(huì)員卡”“預(yù)付卡”預(yù)交養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)用等名義,通過收取高額會(huì)員費(fèi)、保證金或會(huì)員卡充值等形式非法集資。
第六步,用高息引誘追加投資,許諾投資越多,回報(bào)越高,吸引老年人將養(yǎng)老錢都投進(jìn)去;假裝聽取建議、改善服務(wù)、增加項(xiàng)目,引誘老年人口耳相傳,拉更多的人“入坑”。
記者采訪了解到,正是一些送雞蛋、杯子的小恩小惠讓很多老年人放下戒心,落入了騙子們“放長線釣大魚”的圈套。值得注意的是,一些養(yǎng)老詐騙屬于龐氏騙局,犯罪嫌疑人從新客戶投資中拿出一部分,當(dāng)做利息返給老客戶以維系騙局,而老客戶嘗到甜頭后常常拉親朋好友入伙,導(dǎo)致輻射范圍越來越大,受害者越來越多。
騙到錢財(cái)迅速轉(zhuǎn)移
退賠執(zhí)行難度上升
2021年4月,楊某某、邱某等人共謀購得德陽海德生態(tài)農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司(空殼公司),在不具備開展金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的情況下,該公司安排工作人員向老年人發(fā)放宣傳單、召集開會(huì)介紹產(chǎn)品、邀請到虛構(gòu)項(xiàng)目地參觀、參加返現(xiàn)送禮活動(dòng)等,宣傳公司實(shí)力,以投資付息的方式,虛構(gòu)投資農(nóng)業(yè)生態(tài)園項(xiàng)目,誘導(dǎo)客戶與公司簽訂融資協(xié)議進(jìn)行投資,收到集資款后迅速轉(zhuǎn)移隱匿資金。
在兩個(gè)多月時(shí)間里,該團(tuán)伙向40名集資參與人集資60.02萬元,支付利息5900元,實(shí)際非法占有集資參與人資金59.43萬元。目前,該案已進(jìn)入司法程序。
肖武昌分析說,當(dāng)前,養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域詐騙活動(dòng)呈現(xiàn)組織化、職業(yè)化趨勢。養(yǎng)老詐騙案件成因復(fù)雜,部分犯罪嫌疑人利用老年人對養(yǎng)老的現(xiàn)實(shí)需求,利用養(yǎng)老項(xiàng)目、康養(yǎng)公寓等名目對老年人進(jìn)行詐騙或非法吸收老年人資金,加上老年人的金融知識(shí)比較缺乏,防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱,易致權(quán)益受損。
此外,迷惑性強(qiáng)的宣傳攻勢,讓老年人防不勝防。犯罪嫌疑人抓住老年人網(wǎng)絡(luò)知識(shí)不足、辨識(shí)能力不強(qiáng)等特點(diǎn),利用保健培訓(xùn)、產(chǎn)品推介、投資理財(cái)高額回報(bào)、直播陪護(hù)等手段設(shè)置陷阱以誘導(dǎo)消費(fèi);更有甚者利用國家的民生政策對涉案項(xiàng)目進(jìn)行包裝,以養(yǎng)老模式創(chuàng)新、“合法”運(yùn)營養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、提供康養(yǎng)服務(wù)的名義掩蓋非法集資的事實(shí)。
法院經(jīng)過梳理發(fā)現(xiàn),大部分受害老年人將多年積攢的“養(yǎng)老錢”全部投入,案發(fā)后大量資金已被犯罪嫌疑人消耗、揮霍而難以追回,且部分案件涉案資金流向、財(cái)產(chǎn)屬性難以查清,導(dǎo)致后期退賠執(zhí)行工作難度上升,財(cái)產(chǎn)處置難度加大,給老年受害人造成嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失,嚴(yán)重影響老年人身心健康、家庭和睦。
“要讓涉老反詐宣傳更接地氣,家喻戶曉?!彼拇ㄊ「咴撼?wù)副院長秦海說,下一步四川高院除了優(yōu)化法治宣傳教育方式外,將適時(shí)通報(bào)全省法院打擊整治情況及典型案例。
五個(gè)集中打擊整治
重點(diǎn)開展追贓挽損
在開展打擊整治養(yǎng)老詐騙專項(xiàng)行動(dòng)中,四川省高院第一時(shí)間成立專項(xiàng)行動(dòng)辦公室,并細(xì)化工作規(guī)則和措施,落實(shí)工作職責(zé),全省各級(jí)法院分別制定專項(xiàng)行動(dòng)實(shí)施方案。
四川全省法院還主動(dòng)梳理排查了近3年養(yǎng)老詐騙案件,主動(dòng)檢視案件有無涉黑惡亂象,為下一步行業(yè)亂象治理奠定基礎(chǔ)。
“全省法院根據(jù)受理案件的發(fā)案時(shí)間、案件金額、涉案規(guī)模、影響程度、處置難度等指標(biāo)進(jìn)行量化梳理,以高、中、低三個(gè)層級(jí)對案件風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行判定,區(qū)分不同情況分類施策?!鼻睾Uf,四川法院立足審判職能,采取“五個(gè)集中”(即集中審理一批、集中宣判一批、集中執(zhí)行一批、集中宣傳一批、集中建議一批)打擊整治養(yǎng)老詐騙案件,突出打擊整治成效。
秦海舉例道,全省各地法院將在8月前,對前期審理案件集中宣判一批,營造養(yǎng)老詐騙違法犯罪高壓嚴(yán)打態(tài)勢,形成強(qiáng)有力震懾。同時(shí)把追贓挽損作為專項(xiàng)行動(dòng)的重中之重,加強(qiáng)與公安、檢察、金融監(jiān)管等部門的協(xié)同配合,加大財(cái)產(chǎn)刑、追繳、責(zé)令退賠等判項(xiàng)的執(zhí)行力度,綜合運(yùn)用多種手段,最大限度減少受害群眾經(jīng)濟(jì)損失,最大限度維護(hù)老年人合法權(quán)益。
各地法院結(jié)合案件辦理的具體情況,針對監(jiān)管制度、行業(yè)管理和工作漏洞,深入分析養(yǎng)老詐騙成因,集中提出一批司法建議。既要對癥下藥、靶向整治,又要舉一反三、深挖根源,從制度層面研究治本之策,健全完善行刑銜接機(jī)制和相關(guān)工作制度機(jī)制,完善監(jiān)管制度,堵塞工作漏洞,建立健全防范養(yǎng)老詐騙犯罪長效機(jī)制,徹底鏟除養(yǎng)老詐騙的滋生土壤。
預(yù)留資金簡化流程
創(chuàng)新機(jī)制破解難題
成都綠益桂森投資管理有限公司以投資“桂森苑”養(yǎng)老公寓為名非法吸收公眾存款,后公司出現(xiàn)資金“暴雷”,引發(fā)多起老年人維權(quán)事件。
以往司法實(shí)踐中,存在涉眾案件在裁判生效后出現(xiàn)部分后續(xù)投資群眾陸續(xù)報(bào)案的問題。為妥善解決這一問題,四川探索在執(zhí)行分配中提前預(yù)留資金制度。本案中,經(jīng)公安、檢察院、法院充分協(xié)商,簡化處置流程,確認(rèn)將106名投資群眾納入退賠程序。
截至目前,成都市青白江區(qū)人民法院已對1173名投資參與人分批次兌付10445萬元,兌付率為100%;對未能聯(lián)系上的30名投資群眾,已將兌付款173萬元進(jìn)行提存,保證投資參與人可以隨時(shí)提取。至此,推進(jìn)“桂森苑”養(yǎng)老公寓非法吸收公眾存款案依法圓滿化解。
記者了解到,該案在審理階段相關(guān)部門先期完成涉案項(xiàng)目土地的報(bào)征工作,并由評估公司先行開展預(yù)評估工作,確保涉案養(yǎng)老公寓順利處置,從而為保障兌付老年人損失打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ),保證了案件審理、執(zhí)行各個(gè)環(huán)節(jié)對接有序、平穩(wěn)順利。
青白江區(qū)法院通過庭前會(huì)議、庭審形成詳盡審查報(bào)告,準(zhǔn)確查明案件事實(shí),針對養(yǎng)老項(xiàng)目非法集資的不同模式,分類處理,提前研判資產(chǎn)處置方法,及時(shí)向黨委政府反饋問題,提請協(xié)調(diào)解決。
在審判和執(zhí)行各環(huán)節(jié),審判法官與執(zhí)行法官同謀劃、同研判、同推進(jìn),按照“審判要顧執(zhí)行、執(zhí)行務(wù)要暢達(dá)”的要求,在判決涉執(zhí)主文確定、財(cái)產(chǎn)識(shí)別分類、財(cái)產(chǎn)權(quán)利負(fù)擔(dān)處置、財(cái)產(chǎn)評估作價(jià)上凝聚智慧、善加斟酌,縮短訴訟流程周期,實(shí)現(xiàn)快審快執(zhí)效果。
針對案件中出現(xiàn)的售后返租、租賃返租、權(quán)益卡返利、購買商鋪等多種情形,青白江區(qū)法院將售后返租、租賃返租、權(quán)益卡返利等行為認(rèn)定為非法吸收公眾存款行為,另對10多名購買商鋪的報(bào)案群眾充分釋法析理,告知民事訴訟救濟(jì)途徑,理性維護(hù)合法權(quán)益。
秦海指出,四川法院全面查明涉案財(cái)物來源、去向、用途、流轉(zhuǎn)情況,及時(shí)查封、扣押、凍結(jié)涉案財(cái)產(chǎn),堅(jiān)決防止犯罪嫌疑人隱匿、抽逃、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn),維護(hù)受害老年人合法權(quán)益。
針對案件審理中所暴露出的基層組織在社會(huì)治理中的短板問題,四川法院將深入分析養(yǎng)老詐騙成因,針對問題提出司法建議,完善監(jiān)管制度、堵塞工作漏洞,將嚴(yán)格依法辦案與系統(tǒng)治理、綜合治理、源頭治理有機(jī)結(jié)合起來,建立健全防范養(yǎng)老詐騙犯罪長效機(jī)制,從源頭上防范涉養(yǎng)老詐騙犯罪卷土重來。