央行、金融監(jiān)管總局官宣下調(diào)存量首套房貸利率、首付比例、貸款利率
8月31日晚間，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合發(fā)布《關于調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》和《關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》。
重點內(nèi)容主要包括三點：
首先，統(tǒng)一全國商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例政策下限，不再區(qū)分實施“限購”城市和不實施“限購”城市，首套住房和二套住房商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例政策下限統(tǒng)一為不低于20%和30%。
其次，首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行，二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限調(diào)整為不低于相應期限貸款市場報價利率加20個基點。
以及，存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人可向金融機構提出申請，由金融機構新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款，借款人也可向金融機構提出申請協(xié)商變更合同約定的利率水平。
?百萬房貸月供有望減少840元
自9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人就可向金融機構提出申請，協(xié)商變更合同約定的利率水平，或者新發(fā)放貸款置換存量房貸。
適用人群為2023年8月31日前金融機構已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個人住房貸款，或借款人實際住房情況符合所在城市首套住房標準的其他存量住房商業(yè)性個人住房貸款。
具體利率調(diào)整幅度由借貸雙方協(xié)商確定，但調(diào)整后的利率，不能低于原貸款發(fā)放時所在城市的首套住房貸款利率政策下限。新發(fā)放貸款只能用于償還存量貸款，仍納入商業(yè)性個人住房貸款管理。
“整體來說，對于存量房貸的購房者，特別是動輒5%—6%高息的購房者，很可能房貸能降低100個基點以上，但具體的影響依然需要購房者與銀行協(xié)商?！敝性禺a(chǎn)首席分析師張大偉表示，簡單計算，大部分存量房貸發(fā)生時最低下限是4.65%，購房者基本是按照6%左右購房，也就是100萬30年，可以月供從5995元每月降低到5156元左右，下調(diào)840元左右。
這被業(yè)內(nèi)認為是非常罕見的重磅房貸政策創(chuàng)新。31日晚間，農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行等也火速發(fā)布公告，將依法有序推進降低存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率工作。
?首套房首付不低于20%，二套房不低于30%
購房首付比的調(diào)整也引發(fā)了極大關注，尤其是二套房首付最低降至三成，被業(yè)內(nèi)普遍認為力度較大。
值得注意的是，此次通知提出對于“限購”和“非限購”城市一視同仁。以北京為例，目前北京市購買普通自住房且為第二套住房的，首付款比例不低于60%；購買非普通自住房且為第二套住房的，首付款比例不低于80%。
“首套房首付比例降低至20%，這是繼2008年之后第二次全國范圍內(nèi)允許這樣的普遍調(diào)整，力度也是算大了。”鏡鑒咨詢創(chuàng)始人張宏偉指出，目前一部分二線城市、三四線城市已經(jīng)降低至20%了，影響較大的城市為一線、強二線，比如上海首套房現(xiàn)在首付35%，如果降低至20%，那就大幅度降低購房門檻。
?已有11家銀行官宣下調(diào)存款利率
繼6月后，存款利率再迎新一輪下調(diào)。
9月1日，有媒體注意到，截至發(fā)稿，已有11家銀行在官網(wǎng)更新了人民幣存款參考利率表，將中、長期定期存款掛牌利率進行下調(diào)。
其中，9月1日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行等集體更新的人民幣存款利率表顯示，一年期整存整取利率下調(diào)10個基點至1.55%，二年期整存整取利率下調(diào)20個基點降至1.85%，三年期和五年期整存整取利率下調(diào)25個基點，分別至2.2%和2.25%?；钇诖婵睢⑷齻€月、六個月整存整取利率保持不變。
包括興業(yè)銀行、光大銀行、民生銀行、平安銀行等股份制銀行也在9月1日同時下調(diào)了人民幣存款利率，下調(diào)涉及的期限品種、幅度與大行保持一致。
本輪存款利率下調(diào)力度大于今年6月。
6月8日，國有大行率先下調(diào)人民幣存款利率，其中活期存款利率下調(diào)5個基點至0.2%，兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別下調(diào)10個基點、15個基點和15個基點。
主要股份行緊隨其后。6月12日，包括招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、光大銀行、平安銀行、民生銀行等全國性股份制商業(yè)銀行更新了人民幣存款利率表，降幅與國有大行保持一致。
